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Q: Comment la bonification du RRQ affecte-t-elle ma coordination RREGOP ?

C’est une bonne nouvelle. La bonification du RRQ (régime supplémentaire depuis 2019) n’affecte pas le calcul de la réduction de votre rente RREGOP à 65 ans. La coordination est calculée uniquement sur le régime de base du RRQ . Vous bénéficiez ainsi du montant supplémentaire du RRQ sans que cela n’augmente la réduction de votre RREGOP.

Q: Puis-je éviter la coordination RREGOP et RRQ ?

Non. La coordination RREGOP et RRQ est un ajustement légal prévu par la loi. Elle est obligatoire et s’applique automatiquement à tous les participants du RREGOP au moment de leur 65e anniversaire.

Q: La coordination RREGOP et RRQ est-elle permanente ?

Oui. La diminution de votre rente RREGOP due à la coordination est permanente . Elle s’applique à vie, mais elle est justifiée par le fait que vous commencerez à recevoir la rente du RRQ à plein taux à partir de cet âge.

Q: Si je prends mon RRQ à 60 ans, est-ce que mon RREGOP est réduit immédiatement ?

Non. La diminution de votre rente RREGOP (la coordination) ne prend effet qu’à 65 ans , même si vous décidez de retirer le RRQ dès 60 ans (avec une réduction permanente sur celui-ci). Entre 60 et 65 ans, vous recevrez donc votre rente RREGOP complète et votre rente RRQ réduite.

Q: Que se passe-t-il si j'attends trop longtemps pour le rachat RREGOP ?

Si vous quittez votre emploi sans avoir complété votre rachat RREGOP , vous perdez le droit de le faire. Toute l’opportunité de maximiser votre rente et d’éviter les pénalités est perdue.

Q: Pourquoi mon RREGOP n'est-il pas indexé comme le RRQ ?

Le RRQ est un régime social fédéral (indexé à 100 % du TAIR) régi par une loi différente. Le RREGOP est un régime de retraite d’employeur du secteur public québécois. Les formules d’ indexation RREGOP sont définies par la Loi sur le régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics , qui inclut les modifications de 1982 et 2000. L’indexation fractionnée est donc une réalité législative propre au Québec.

Q: L'indexation s'applique-t-elle à ma rente immédiate sans réduction ?

Oui. L’indexation est appliquée à toutes les rentes en paiement. La première indexation survient le 1er janvier suivant la date de votre retraite . Elle est calculée au prorata du nombre de jours pour lesquels votre rente vous a été versée durant votre première année de retraite. Par la suite, elle est appliquée pleinement chaque 1er janvier.

Comment se calcule le fonds de pension d’une infirmière au Québec ?

octobre 31, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Comment se calcule le fonds de pension d’une infirmière au Québec ? Avec le RREGOP, votre pension est déterminée à l’avance en fonction de votre salaire admissible moyen de vos 5 meilleures années, de vos années de service reconnues et du taux d’accumulation de 2 %.

Dans cet article, on vous explique la formule simplifiée du calcul, vous montre des exemples de fonds de pension d’infirmières, détaille les facteurs qui influencent votre rente, présente les avantages du régime et répond aux questions les plus fréquentes.

Quel est le régime de pension RREGOP des infirmières au Québec ?

Le régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) est le régime qui couvre les infirmières et tous les employés du réseau public du Québec.

Il s’agit d’un régime à prestations déterminées, ce qui veut dire que le montant de votre future rente est défini à l’avance selon des facteurs que vous pouvez anticiper.

Dès que vous êtes embauchée dans le réseau de la santé et admissible au RREGOP, vous commencez à accumuler des « années de service reconnues » et un « salaire admissible moyen ». Ces deux éléments serviront de base au calcul de votre pension.

Comment se calcule la rente du fonds de pension RREGOP d'une infirmière ?

Que vous ayez le titre d’infirmière clinicienne, infirmière technicienne ou infirmière auxiliaire, le calcul de la rente annuelle RREGOP repose sur trois paramètres principaux, c’est-à-dire :

Pour déterminer le montant de la rente, il faut ensuite appliquer la formule suivante :

Pension annuelle = Salaire admissible moyen × Taux d’accumulation × Années de service

Plus votre salaire admissible est élevé et plus vous avez accumulé d’années de service, plus gros est votre fonds de pension et votre rente annuelle. Prévisible et sécurisé, le RREGOP est un régime qui garantit un montant basé sur vos acquis.

Exemples de calcul du fonds de pension RREGOP d’une infirmière

Pour mieux comprendre le calcul, prenons deux scénarios d’infirmières avec des profils différents.

Infirmière	Salaire admissible moyen	Années de service	Taux d’accumulation	Rente annuelle estimée	Rente mensuelle estimée
Catherine	60 000$	25 ans	2%	30 000$	2 500$
Martine	75 000$	30 ans	2%	45 000$	3 750$

Quels facteurs influencent le montant du fonds de pension RREGOP d’un employé du réseau de la santé ?

Le montant de votre pension RREGOP n’est pas fixe dès l’embauche. Plusieurs éléments ont le pouvoir d’augmenter ou de diminuer votre future rente. Voici les principaux :

Salaire admissible moyen
Années de service reconnues
Taux de cotisation annuel
Âge de départ à la retraite
Rachat d’années
Périodes non travaillées
Indexation annuelle

Votre pension dépend autant de ce que vous gagnez annuellement, que de la durée de votre carrière et du moment où vous décidez de prendre votre retraite.

Étude de cas | Calcul du fonds de pension RREGOP d’une infirmière après 25 ans de service

L’un de nos conseillers partenaires en sécurité financière experts des régimes du secteur public a tout récemment rencontré Sophie P. Infirmière dans le réseau de la santé depuis 25 ans, elle se demande si elle devrait prendre sa retraite cette année à 60 ans ou si ça vaut la peine d’attendre 5 ans de plus, à 65 ans.

Profil de Sophie P. :

Tableau comparatif

Retraite	Salaire admissible moyen	Années de service	Taux d’accumulation	Rente annuelle estimée	Rente mensuelle estimée
60 ans	84 000$	25 ans	2%	42 000$	3 500$
65 ans	84 000$	30 ans	2%	50 400$	4 200$

Sophie voit clairement que reporter sa retraite de 5 ans lui permet d’augmenter sa pension annuelle de 8 400$, et mensuelle de 700$. Après réflexion, elle a pris la décision de demeurer en poste encore quelques années.

Pour vérifier vos propres chiffres et ajuster votre plan de retraite, n’hésitez pas à prendre, vous aussi, rendez-vous avec un conseiller spécialisé en régimes d’épargne retraite.

Pourquoi le RREGOP est avantageux pour les infirmières du Québec ?

Dans des carrières comme celles en soins de santé, parfois irrégulières ou exigeantes, le RREGOP n’est pas juste un régime de retraite parmi d’autres. Voici ce qui le rend intéressant :

Sécurité et stabilité de la pension de retraite

Avec le RREGOP, vous savez exactement à quoi vous attendre : vos cotisations sont obligatoires, votre employeur contribue aussi, et la pension est garantie selon vos années de service et votre salaire.

Cotisations partagées employé/employeur

Vous ne financez pas votre fonds de pension seul. C’est un engagement de pension à vie, payé en partie par vous ainsi que par votre employeur. Ce bonus rend inévitablement le régime plus avantageux.

Adapté aux carrières en soins

Le RREGOP prend en compte les réalités du travail en santé : temps partiel, temps plein, congés maternité, maladie ou formation. Même si votre carrière n’a pas été parfaitement linéaire, toutes ces périodes sont reconnues dans vos années de service.

Indexation annuelle et ajustements pour l’inflation

Pour que votre pension garde sa valeur au fil des ans, le RREGOP ajuste le montant chaque année selon l’inflation. Par conséquent, même après 10, 15 ou 20 ans, votre pension est en phase avec le coût de la vie.

FAQ - Fonds de pension d’une infirmière au Québec

Comment savoir combien vous avez dans votre RREGOP ?

Vous pouvez consulter votre solde RREGOP directement sur le portail de votre employeur ou en contactant Retraite Québec.

Quel est le montant d’une retraite confortable pour une infirmière au Québec ?

Selon une étude menée en 2017 par le Fonds FTQ, les spécialistes s’entendent pour dire qu’une retraite confortable serait possible avec une épargne totale de 750 000$. Cependant, il faut savoir que le montant idéal varie d’une personne à l’autre.

Est-ce que le RREGOP est suffisant pour la retraite au Québec ?

La rente RREGOP n’est pas suffisante pour toutes les infirmières à la retraite. Pour certaines, elle doit être complétée par un REER, CELI, PSV ou d’autres produits d’investissements.

À quel âge une infirmière peut-elle demander sa rente RREGOP ?

Pour demander une rente complète, une infirmière doit soit avoir au moins 61 ans, compter au moins 35 années de service ou avoir au moins 60 ans et avoir atteint le facteur d’admissibilité 90 (âge + années de service pour l’admissibilité).

La rente du RREGOP est-elle imposable ?

Oui, puisque la rente du RREGOP est considérée comme un revenu, elle est imposée selon le taux applicable.

Infirmiers et infirmières, obtenez une évaluation gratuite de votre fonds de pension RREGOP !

Vous demandez-vous si votre pension RREGOP suffira pour votre retraite ? Ne laissez pas ce doute perdurer ! Que vous soyez en début, milieu ou fin de carrière, notre service de mise en relation avec un conseiller spécialisé vous permet de faire le point sur votre RREGOP, planifier votre revenu de retraite, et au besoin, mettre en place des solutions de complément de revenu.

Tous les infirmiers et infirmières du Québec méritent un fonds de pension à la hauteur de leur dévouement.

RREGOP et Pension de Vieillesse – Comment se coordonnent-ils ?

octobre 22, 2025 by Valérie Langevin

La question cruciale pour les futurs retraités est : Comment se coordonnent le RREGOP et la Pension de Vieillesse (PSV), et quel est l’impact à 65 ans ? Contrairement à la croyance populaire, le RREGOP et la Pension de Vieillesse ne se coordonnent pas directement. L’ajustement majeur provient du Régime de rentes du Québec (RRQ).

Ce mécanisme, appelé coordination RREGOP et RRQ, se traduit par une diminution permanente de votre rente RREGOP le mois suivant votre 65e anniversaire. Cette réduction est calculée au taux de 0,7% par année de service (jusqu’à 35 ans).

Pour un employé ayant 35 ans de service et un bon salaire, cette perte peut dépasser $15 000 par an sur le chèque RREGOP, même si elle est souvent compensée par l’arrivée du RRQ. Bien comprendre ce mécanisme de coordination RREGOP et RRQ est essentiel pour optimiser la date où vous déciderez de retirer votre RREGOP et votre RRQ.

Les trois régimes pour retirer le RREGOP avec succès

Votre sécurité financière à la retraite repose sur trois sources de revenus distinctes, souvent appelées les trois piliers : votre régime employeur, le régime provincial et le régime fédéral.

Le RREGOP : Le régime employeur

Le RREGOP est le régime de retraite à prestations déterminées du secteur public. Il vous garantit un revenu basé sur vos années de service (2% par an) et la moyenne de vos 5 meilleures années de salaire.

Pension de Vieillesse (PSV)

La Pension de Vieillesse (PSV) est une prestation fédérale versée à tous les résidents canadiens à partir de 65 ans. Elle est basée uniquement sur votre historique de résidence. Elle n’est PAS coordonnée avec le RREGOP.

Le RRQ : Le régime qui coordonne

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est le régime social obligatoire. Il est financé par les cotisations prélevées sur votre salaire jusqu’au maximum des gains admissibles (MGA), qui est d’environ $71 300 en 2025.

C’est le RRQ, et non la PSV, qui est au cœur de la coordination RREGOP.

La coordination RREGOP et RRQ : Le mécanisme de la baisse à 65 ans

La coordination RREGOP et RRQ est une conséquence directe de la façon dont vous avez cotisé durant votre carrière. Sur la partie de votre salaire assujettie au MGA du RRQ, vos cotisations au RREGOP étaient réduites. C’est une sorte de rabais de cotisation.

La diminution de votre rente RREGOP à 65 ans est simplement la contrepartie, qui ajuste votre prestation finale pour tenir compte de ces cotisations réduites.

La coordination RREGOP et RRQ prend effet le mois suivant votre 65e anniversaire.

Le calcul de la réduction : Le facteur 0,7%

Le montant de la réduction annuelle de votre rente RREGOP est calculé en utilisant le facteur de 0,7% sur la portion de votre service et de votre salaire qui a bénéficié de la cotisation réduite.

Formule de la réduction RREGOP annuelle :

Le salaire de coordination est le montant le plus bas entre :

Pour la majorité des employés bien rémunérés, le salaire de coordination correspondra à la moyenne des MGA, ce qui signifie que la réduction sera maximale.

L'impact du RREGOP sur la Pension de Vieillesse

Bien que la PSV ne soit pas coordonnée au RREGOP, une subtilité existe avec le Supplément de Revenu Garanti.

Votre rente du RREGOP n’influence pas le montant de base de la Pension de Vieillesse (PSV), estimée à environ $8 880 par an pour un retraité en 2025. La PSV est une rente fédérale distincte.

Le seul point de contact entre votre rente RREGOP et le système fédéral est le Supplément de Revenu Garanti (SRG), versé aux aînés à faible revenu. Le SRG est réduit en fonction de tous vos revenus, incluant votre rente RREGOP et votre RRQ.

Rente Temporaire : Un complément précieux avant 65 ans

Historiquement, certains participants qui ont pu retirer le RREGOP avant 65 ans bénéficiaient d’une Rente Temporaire RREGOP. Cette prestation (environ $230 par année de service) visait à combler l’écart de revenu avant l’arrivée du RRQ et de la PSV.

Elle s’arrête obligatoirement à 65 ans, souvent au même moment que l’application de la coordination RREGOP et RRQ.

Étude de cas : l'effet de la coordination RREGOP et RRQ

Illustrons l’impact de la coordination RREGOP et RRQ sur le revenu de Daniel, qui atteint 65 ans après 35 années de service et un bon salaire.

Le revenu de Daniel à 65 ans :

Service : 35 ans.
Salaire admissible moyen des 5 meilleures années : $80 000.
Rente RREGOP avant 65 ans : $56 000 par an (35 ans x 2% x $80 000).
Moyenne des 5 MGA (Salaire de coordination) : Estimée à $64 000.
Rente RRQ estimée à 65 ans : $16 645 (maximum du régime de base en 2025).

Calcul de la Réduction RREGOP annuelle :

Facteur	Calcul	Montant annuel
Réduction RREGOP annuelle	0,007 x 35 x $64 000	– $15 680
Réduction RREGOP mensuelle	$15 680 / 12$	– $1 306

Bilan du revenu total à 65 ans :

FAQ : Coordonner le RREGOP et les pensions publiques

Comment la bonification du RRQ affecte-t-elle ma coordination RREGOP ?

C’est une bonne nouvelle. La bonification du RRQ (régime supplémentaire depuis 2019) n’affecte pas le calcul de la réduction de votre rente RREGOP à 65 ans. La coordination est calculée uniquement sur le régime de base du RRQ. Vous bénéficiez ainsi du montant supplémentaire du RRQ sans que cela n’augmente la réduction de votre RREGOP.

Puis-je éviter la coordination RREGOP et RRQ ?

Non. La coordination RREGOP et RRQ est un ajustement légal prévu par la loi. Elle est obligatoire et s’applique automatiquement à tous les participants du RREGOP au moment de leur 65e anniversaire.

La coordination RREGOP et RRQ est-elle permanente ?

Oui. La diminution de votre rente RREGOP due à la coordination est permanente. Elle s’applique à vie, mais elle est justifiée par le fait que vous commencerez à recevoir la rente du RRQ à plein taux à partir de cet âge.

Si je prends mon RRQ à 60 ans, est-ce que mon RREGOP est réduit immédiatement ?

Non. La diminution de votre rente RREGOP (la coordination) ne prend effet qu’à 65 ans, même si vous décidez de retirer le RRQ dès 60 ans (avec une réduction permanente sur celui-ci). Entre 60 et 65 ans, vous recevrez donc votre rente RREGOP complète et votre rente RRQ réduite.

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La coordination RREGOP et RRQ n’est pas une surprise si l’on comprend son rôle : elle est le mécanisme d’ajustement entre votre régime d’employeur et votre régime provincial. La clé d’une retraite bien planifiée est de ne pas se fier à des mythes, mais de connaître l’impact exact de la réduction du RREGOP à 65 ans.

L’optimisation ne réside pas dans l’élimination de la coordination, mais dans la bonne synchronisation de la date de début de votre RRQ (entre 60 et 72 ans) et de la PSV (entre 65 et 70 ans) pour vous assurer un revenu total optimal à travers les différentes étapes de votre retraite.

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Rachat RREGOP – Pourquoi retirer le RREGOP avant la retraite ?

octobre 21, 2025 by Valérie Langevin

Le rachat RREGOP est l’outil le plus efficace pour devancer votre départ sans vous faire pénaliser. Beaucoup d’employés du secteur public souhaitent retirer le RREGOP avant 61 ans ou avant 35 ans de service, mais la facture peut être lourde : une pénalité permanente de 6 % par année d’anticipation. La clé : Le rachat RREGOP vous permet d’acquérir les années de service manquantes (par exemple, pour atteindre la Règle de 90).

En évitant cette pénalité, vous réalisez un gain énorme. Un départ anticipé de trois ans sans rachat pourrait vous coûter 4 320 $ par an, à vie, sur une rente de $36 000. Le rachat RREGOP est un investissement unique qui garantit une augmentation de revenu dès le premier versement de votre retraite. Agir maintenant, avant de retirer le RREGOP, est crucial.

Le RREGOP, votre revenu garanti

Le Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) garantit un revenu à la retraite, ce qui en fait une de vos plus grandes richesses. Ce régime est financé conjointement (50/50) par vous et votre employeur.

Comment le rachat RREGOP augmente votre rente

Votre rente annuelle est simple : plus vous avez d’années de service, plus elle est élevée. Chaque année complète que vous avez travaillée ou rachetée augmente votre rente de 2% de votre salaire moyen de fin de carrière.

Formule de calcul de la rente de base :

Le rachat RREGOP ajoute directement à votre nombre d’années de service, augmentant ainsi le montant de base de votre rente.

Le piège à éviter : retirer le RREGOP trop tôt

Vous pouvez retirer le RREGOP avant l’âge officiel, mais cela vient avec une lourde pénalité si vous n’avez pas atteint certains critères.

Pour retirer le RREGOP sans aucune réduction, vous devez respecter l’une des trois conditions d’admissibilité suivantes :

Si vous ne remplissez aucune de ces conditions, votre rente sera réduite.

Le coût permanent de ne pas faire le rachat RREGOP

La pénalité est de 0,5% par mois d’anticipation, ce qui correspond à un 6% permanent pour chaque année d’avance sur la date où vous auriez atteint l’admissibilité complète. Cette réduction n’est pas temporaire, elle s’applique à vie.

Reprenons l’exemple d’une personne dont la rente de base est de $36 000. Elle décide de retirer le RREGOP trois ans trop tôt sans avoir atteint ses critères (sans rachat).

Facteur	Conséquence	Résultat chiffré
Pénalité à vie	3 ans x 6%	18%
Montant perdu par an	$36 000 x 18/%$	– $6 480
Rente réduite nette	$36 000 – $6 480$	$29 520

La stratégie gagnante : le rachat RREGOP comme un levier

Votre rente RREGOP est partiellement indexée : la portion acquise depuis 2000 est indexée à 50% de l’inflation ou plus. Historiquement, cela a pu entraîner une perte de pouvoir d’achat allant de 15% à 35% sur une longue retraite.

En utilisant le rachat RREGOP pour augmenter le montant initial de votre rente, vous créez une base plus solide, plus résistante à l’érosion du temps. Vous vous garantissez le montant le plus élevé possible avant même l’application des règles d’indexation.

Le scénario le plus rentable est souvent celui où il vous manque peu de temps (quelques mois ou un an) pour atteindre la Règle de 90.

Prenons l’exemple d’une employée de 59 ans a 30 ans de service. Son total est de 89. Si elle attend 1 an de plus, elle atteint 91 et part sans réduction. Mais elle veut retirer le RREGOP maintenant.

En effectuant un rachat RREGOP d’une seule année (coût unique), elle passe à 59 ans + 31 ans de service = 90. Elle peut partir immédiatement, évitant l’attente d’un an et la pénalité de 6% qui serait encourue sur son $45 000 de rente, soit $2 700 de gain annuel, à vie.

Quand faire le rachat RREGOP ?

Il y a une règle absolue à connaître : vous devez effectuer votre demande et compléter votre rachat RREGOP avant de quitter votre emploi.

Une fois que vous avez officiellement commencé à retirer le RREGOP (ou que vous avez cessé votre participation), il est généralement trop tard. L’urgence d’analyser votre situation est donc réelle.

Étude de cas : le gain à long terme du rachat RREGOP

Prenons l’exemple de Diane. Elle a 57 ans et 32 ans de service (Total 89). Elle veut partir le plus tôt possible, mais sans subir de pénalité.

Scénario	Objectif	Rachat RREGOP	Résultat
Départ à 57 ans	Atteindre la Règle de 90	Rachète 1 an de service	Succès! 57+33=90. Rente sans réduction immédiate.
Sans rachat	Atteindre la Règle de 90	Aucun rachat	Échec! Doit attendre 1 an de plus (à 58 ans) pour atteindre 58+32=90.

En faisant son rachat RREGOP à 57 ans, Diane a :

FAQ : Vos questions sur le rachat RREGOP

Quels types de périodes puis-je racheter ?

Vous pouvez généralement racheter des périodes d’absence sans salaire (congés parentaux, congés maladie ou études autorisées) ou des périodes de travail antérieur où vous n’avez pas cotisé au régime (emploi occasionnel, service contractuel, etc.).

Combien coûte un rachat RREGOP ?

Le coût n’est pas fixe. Il est calculé individuellement par Retraite Québec, en fonction de votre salaire actuel, de votre âge et de l’avantage financier que la période rachetée générera à la retraite. C’est pourquoi une analyse professionnelle est indispensable pour évaluer la rentabilité du rachat RREGOP.

Le rachat RREGOP est-il déductible d'impôt ?

Oui, dans la plupart des cas, les montants que vous versez pour le rachat RREGOP sont déductibles de votre revenu imposable, souvent sous forme de Facteur d’équivalence rectificatif (FER). Cela procure un avantage fiscal immédiat qui réduit le coût réel de votre investissement.

Que se passe-t-il si j'attends trop longtemps pour le rachat RREGOP ?

Si vous quittez votre emploi sans avoir complété votre rachat RREGOP, vous perdez le droit de le faire. Toute l’opportunité de maximiser votre rente et d’éviter les pénalités est perdue.

Optimisez le retrait de votre RREGOP avec un professionnel !

Le rachat RREGOP est l’étape la plus stratégique à franchir avant de retirer le RREGOP. C’est le moyen le plus sûr de neutraliser la coûteuse pénalité de 6% par année d’anticipation et de sécuriser un revenu plus élevé à vie. L’urgence d’agir est double : d’abord, pour maximiser votre gain avant la retraite, et ensuite, car vous devez le faire avant de quitter votre emploi.

Découvrez comment un rachat RREGOP pourrait vous permettre d’éviter la pénalité de 6% et d’avancer la date à laquelle vous pourrez retirer le RREGOP.

Remplissez notre formulaire pour une Analyse de retraite RREGOP par un conseiller en sécurité financière expert des régimes du secteur public.

Indexation RREGOP – Historique des taux (%) au Québec

octobre 21, 2025 by Valérie Langevin

Quel est l’historique des taux d’indexation RREGOP et comment ma rente est-elle réellement indexée? C’est la question que tout futur retraité du secteur public doit se poser.

La réponse est complexe, car l’indexation RREGOP n’est pas uniforme. Elle repose sur trois formules distinctes, appliquées en fonction de vos années de service, et non sur un seul taux. Le taux de référence est le TAIR (Taux d’augmentation de l’indice des rentes), basé sur l’inflation. Les années travaillées avant 1982 sont indexées à 100 % du TAIR, offrant une protection complète. En revanche, les années entre 1982 et 1999 sont limitées à TAIR moins 3 %, ce qui a souvent mené à une indexation 0 % et une perte significative de pouvoir d’achat.

C’est pourquoi bien comprendre l’historique des taux RREGOP est essentiel pour évaluer la pérennité de votre revenu de retraite.

Qu'est-ce que l'Indexation RREGOP et le TAIR?

L’indexation de la rente est un mécanisme vital qui vise à ajuster votre prestation au coût de la vie. Sans cela, l’inflation (l’augmentation générale des prix) grugerait inéluctablement votre pouvoir d’achat au fil des décennies de retraite.

Le TAIR

Le taux d’indexation de référence au Québec est le TAIR (Taux d’augmentation de l’indice des rentes). Ce taux est déterminé chaque année par Retraite Québec et correspond à l’augmentation de l’Indice des Prix à la Consommation (IPC) de Statistique Canada.

L'indexation RREGOP

Contrairement au Régime de rentes du Québec (RRQ) qui est indexé à 100 % du TAIR, l’indexation RREGOP est fractionnée. Elle est une conséquence directe de la réforme législative de 1982 qui, pour des raisons budgétaires, a modifié la formule d’indexation pour une grande partie du service accumulé. Cette mesure a créé une désindexation RREGOP partielle, l’un des enjeux majeurs pour les retraités d’aujourd’hui.

L'historique des taux RREGOP et les formules appliquées

La complexité de votre indexation provient du fait que votre rente n’est pas indexée d’un seul bloc. Elle est divisée en trois portions, chacune ayant son propre mode d’indexation selon la période où vous avez accumulé votre service.

Période 1 : Avant le 1er juillet 1982 (Indexation 100 % TAIR)

La portion de la rente correspondante est indexée à 100 % du TAIR. Cette portion est entièrement protégée contre l’inflation.

Période 2 : Du 1er juillet 1982 au 31 décembre 1999 (la désindexation TAIR moins 3 %)

La portion de la rente correspondante est indexée à TAIR moins 3 %, avec un plancher de 0 %. Pour qu’une indexation soit appliquée, l’inflation (le TAIR) doit dépasser 3 %.

Période 3 : À partir du 1er janvier 2000 (formule plus avantageuse)

La portion de la rente correspondante est indexée selon la plus avantageuse des deux formules suivantes : 50 % du TAIR ou TAIR moins 3 %. Cette formule assure une indexation partielle même en cas de faible inflation.

Historique des taux d'indexation RREGOP et application des formules (10 dernières années)

Ce tableau présente l’historique des taux d’indexation (TAIR) et l’impact réel des deux formules les plus complexes sur votre rente, de 2016 à 2025.

Année d' Indexation	Taux de référence (TAIR)	Rente 1982-1999 (TAIR - 3 %)	Rente après 2000 (Le plus élevé)
2025	1,9 %	1,9 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 1,9 % = 0,95 %) ou (1,9 % - 3 % = 0 %) = 0,95 %
2024	4,4 %	4,4 % - 3 % = 1,4 %	Max (50 % de 4,4 % = 2,2 %) ou (4,4 % - 3 % = 1,4 %) = 2,2 %
2023	6,5 %	6,5 % - 3 % = 3,5 %	Max (50 % de 6,5 % = 3,25 %) ou (6,5 % - 3 % = 3,5 %) = 3,5 %
2022	2,7 %	2,7 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 2,7 % = 1,35 %) ou (2,7 % - 3 % = 0 %) = 1,35 %
2021	1,0 %	1,0 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 1,0 % = 0,5 %) ou (1,0 % - 3 % = 0 %) = 0,5 %
2020	1,9 %	1,9 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 1,9 % = 0,95 %) ou (1,9 % - 3 % = 0 %) = 0,95 %
2019	2,3 %	2,3 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 2,3 % = 1,15 %) ou (2,3 % - 3 % = 0 %) = 1,15 %
2018	1,5 %	1,5 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 1,5 % = 0,75 %) ou (1,5 % - 3 % = 0 %) = 0,75 %
2017	0,5 %	0,5 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 0,5 % = 0,25 %) ou (0,5 % - 3 % = 0 %) = 0,25 %
2016	0,9 %	0,9 % - 3 % = 0 %	Max (50 % de 0,9 % = 0,45 %) ou (0,9 % - 3 % = 0 %) = 0,45 %

Sources : Retraite Québec, Taux TAIR officiels. (Note : Le taux pour 2025 est basé sur la publication officielle de septembre 2024).

Cas pratique : l'impact de la désindexation RREGOP sur le pouvoir d'achat

Considérons Jean, qui a pris sa retraite en 2017 avec une rente annuelle initiale de 45 000 $.

Il a accumulé 30 années de service : 5 ans avant 1982, 15 ans entre 1982 et 1999, et 10 ans après 2000.

Sa rente est donc divisée ainsi :

La moitié de sa rente est soumise à la formule 1982-1999.

En 2019, alors que le TAIR était de 2,3 %, l’indexation de la moitié de sa rente est tombée à 0 % (car le TAIR ne dépassait pas 3 %). Même si l’inflation réelle était de 2,3 %, la moitié de sa rente n’a pas été ajustée.

FAQ : Questions fréquentes sur l'Indexation RREGOP

Pourquoi mon RREGOP n'est-il pas indexé comme le RRQ ?

Le RRQ est un régime social fédéral (indexé à 100 % du TAIR) régi par une loi différente. Le RREGOP est un régime de retraite d’employeur du secteur public québécois. Les formules d’indexation RREGOP sont définies par la Loi sur le régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics, qui inclut les modifications de 1982 et 2000. L’indexation fractionnée est donc une réalité législative propre au Québec.

L'indexation s'applique-t-elle à ma rente immédiate sans réduction ?

Oui. L’indexation est appliquée à toutes les rentes en paiement. La première indexation survient le 1er janvier suivant la date de votre retraite. Elle est calculée au prorata du nombre de jours pour lesquels votre rente vous a été versée durant votre première année de retraite. Par la suite, elle est appliquée pleinement chaque 1er janvier.

Le Régime de retraite du personnel d'encadrement (RRPE) a-t-il la même indexation ?

Non. Le Régime de retraite du personnel d’encadrement (RRPE) a fait l’objet de modifications distinctes (notamment la Loi 126). Bien que les principes des trois périodes de service soient similaires pour certains participants, le RRPE a connu des suspensions d’indexation pour certaines cohortes de retraités. Il est essentiel de ne pas confondre les deux régimes lors de la planification.

Est-ce que l'indexation de la rente peut être négative ?

Non, jamais. La loi prévoit que le taux d’indexation est plafonné à 0 % si le résultat de la formule d’indexation (ex. : TAIR moins 3 %) donne un chiffre négatif. Votre rente RREGOP ne diminuera donc jamais en raison de l’indexation, mais elle pourrait stagner si l’inflation est faible.

Ne laissez pas l'historique des taux RREGOP affecter votre futur

L’analyse de l’historique des taux RREGOP met en lumière une réalité complexe : votre rente est soumise à un triplement de l’indexation. Vous bénéficiez d’une protection totale, partielle et très limitée, selon les années où vous avez cotisé.

L’impact de la désindexation RREGOP sur le pouvoir d’achat futur ne peut être ignoré. Pour les retraités qui ont une forte proportion de service accumulé entre 1982 et 1999, l’optimisation de leur stratégie de revenu (incluant le RRQ et le CELI) est vitale.

Pour connaître l’indexation réelle appliquée à votre rente, basée sur votre historique de carrière précis, une analyse experte est requise.

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Découvrez l’impact exact des trois formules d’indexation RREGOP sur votre rente et optimisez votre stratégie financière globale.

Calcul de Retraite RREGOP – Calculateur de pension gratuit

juillet 11, 2025 by Maude Gauthier

Le Régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) représente un avantage considérable pour les travailleurs de la fonction publique, de la santé et de l’éducation.

La pension généreuse versée par ce régime lorsque vous prenez votre retraite explique cette perception. Mais comment calculer votre rente de retraite RREGOP exactement ?

Le RREGOP représente des milliers de dollars en rente de retraite annuelle pour chaque participant. Utilisez ce calcul intelligemment pour planifier votre retraite !

Calculateur RREGOP - Comment calculer sa retraite RREGOP ?

Pour déterminer le montant de votre rente RREGOP, la formule mathématique est la suivante :

Que se passe-t-il si vous travaillez à temps partiel ? Le régime tient compte du salaire que vous auriez reçu à temps plein. En effet, ce sont plutôt vos années de service reconnues qui refléteront votre statut à temps partiel.

Utilisez notre calculateur de rente de retraite RREGOP pour faire des scénarios de rente en fonction de diverses années de services et salaires admissibles. Sachez que le taux d’accumulation de la rente est toujours de 2,00%.

Comparateur de rente de retraite RREGOP

Scénario 1

Années de service : Salaire moyen admissible : Taux d'accumulation (%) :

Scénario 2

Années de service : Salaire moyen admissible : Taux d'accumulation (%) :

Scénario 3

Années de service : Salaire moyen admissible : Taux d'accumulation (%) :

Étapes à suivre pour le calcul de votre retraite RREGOP

Le calcul de la rente de retraite peut sembler complexe à priori, mais il peut être décortiqué en quelques étapes plus simples. Si vous avez accès à vos relevés de participation, ceux-ci peuvent vous fournir des informations précieuses.

Étape 1 : Déterminer votre nombre d'années de service reconnues pour l’admissibilité

Les années reconnues pour l’admissibilité varient selon le fait que vous soyez à temps plein ou partiel. Ainsi, si vous travaillez depuis 30 ans à temps plein, vous avez 30 années reconnues. À temps partiel à 50 % de tâche, vous avez probablement 15 années reconnues.

Étape 2 : Identifier vos 5 meilleures années de salaire

Ici, trouvez les 5 années où votre salaire brut était le plus élevé. Souvent, ce sont les 5 années les plus récentes, puisque la rémunération tend à augmenter avec l’expérience et l’ancienneté.

Étape 3 : Calculer la moyenne de ces 5 années

Additionnez les salaires de vos 5 meilleures années et divisez le résultat par 5. Par exemple, une personne qui a gagné 62 000 $, 63 500 $, 66 000 $, 70 000 $ et 76 000 $ arrive à une moyenne de 67 500 $.

Étape 4 : Appliquer la formule mathématique (années x 2% x salaire)

En comptant 40 années de service, la même personne recevrait une rente de 54 000 $ par année de 61 à 64 ans, puis de 37 720 $ à partir de 65 ans. La rente diminue à 65 ans à cause de la coordination avec les prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ).

Le calcul de la rente du RREGOP peut être complexe, surtout si vous avez une situation particulière comme un travail à temps partiel, pris des congés prolongés, effectué un rachat de service, vécu un divorce, etc.

Contactez un conseiller spécialisé pour obtenir une estimation personnalisée !

Calcul retraite RREGOP : Estimation de la rente selon divers scénarios

Voici quelques valeurs repères pour mieux vous guider. Le salaire, les années de service et l’âge ont tous un impact sur la rente potentielle.

Âge	Salaire (5 meilleures années)	Années de service reconnues	Rente à l’an 1 de la retraite
61 ans	70 000 $	40	56 000 $/an
63 ans	70 000 $	20 (ex. 40 ans à temps partiel)	28 000 $/an
61 ans	45 000 $	30	27 000 $/an
65 ans	45 000 $	30	15 500 $/an
62 ans	100 000 $	35	70 000 $/an
67 ans	120 000 $	35	45 500 $/an

La coordination avec le RRQ à 65 ans : Comment cela affecte votre calcul de retraite RREGOP ?

À 65 ans, vous commencez à recevoir le RRQ comme tous les Québécois ayant travaillé. Votre rente RREGOP diminue pour en tenir compte. Finalement, votre revenu total devrait rester similaire.

Le montant de la réduction suit toutefois un calcul complexe :

Cas #1 : Salaire moyen de 45 000 $

Salaire moyen : 45 000 $

Moyenne des MGA des 5 dernières années : 66 500 $

Le plus petit est 45 000 $ donc il est utilisé pour le calcul de la réduction.

Réduction = 35 × 0,007 × 45 000 = 11 025 $ de moins par année.

Cas #1 : Salaire moyen de 120 000 $

Salaire moyen : 120 000 $

Moyenne des MGA : 66 500 $
Le plus petit est 66 500 $, donc c’est ce nombre qu’on utilise.

Réduction = 35 × 0,007 × 66 500 = 16 277,50 $/an de moins.

Rente immédiate sans réduction : Critères pour tirer le maximum du RREGOP

Pour recevoir votre rente à sa pleine valeur, vous devez remplir 1 des 3 conditions suivantes au moment de cesser de travailler :

Le calcul de votre retraite RREGOP lorsque vous optez pour une rente avec réduction

Ce n’est pas toujours possible de remplir les critères énumérés précédemment. Cela dit, vous ne perdez pas complètement votre rente si vous prenez votre retraite à 58 ans avec seulement 25 années de service, par exemple.

Lorsque vous ne remplissez aucune des 3 conditions, vous pouvez obtenir une rente réduite, à condition d’avoir au moins 55 ans.

Quelle est l’ampleur de cette réduction ? On compte 0,7 % par mois d’anticipation (6 % par année). Votre rente sera ainsi réduite de manière permanente.

Avec une rente de base de 56 000 $ par année prévue à 61 ans, si vous prenez votre retraite à 58 ans, soit 36 mois à l’avance, la réduction s’établit à 18 %. Calculons votre rente réduite :

0,18 x 56 000 = 10 080 $ (montant de la réduction)

56 000 $ – 10 080 $ = 45 920 $ (rente réduite à recevoir de 58 à 64 ans – elle sera ensuite coordonnée avec le RRQ)

Votre retraite au fil du temps : L’indexation annuelle du calcul de retraite RREGOP

Chaque année, le montant de votre rente sera ajusté pour compenser la hausse du coût de la vie. Cela vous permet de ne pas perdre votre pouvoir d’achat !

Le calcul de l’indexation est complexe, car il dépend de la période où les années de service ont été accumulées :

Quel est l’impact de ces trois manières de calculer l’indexation ?

D’un côté, un retraité avec une grande partie de ses années avant 1982 aura des augmentations annuelles plus élevées. De l’autre, si la majorité de vos années de service se situent de 1982 à 1999, vous êtes désavantagé par des hausses plus modestes, voire nulles.

Scénario	Années de travail	Rente de base an 1	Rente après 15 ans de retraite
1	Avant 1982	40 000 $	72 036 $
2	De 1982 à 1999	40 000 $	46 432 $
3	Après 2000	40 000 $	53 996 $

Chacune des personnes de ces trois scénarios recevait une rente de base égale. C’est seulement l’indexation qui a influencé l’évolution de leur pension au fil du temps. En réalité, il faudrait ensuite soustraire la coordination avec le RRQ à partir de 65 ans.

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Le calcul de votre retraite RREGOP vous laisse perplexe ? Vous n’êtes pas sûr de recevoir la rente que vous espérez ? Vous ne savez pas quelles stratégies mettre en place pour faire augmenter votre rente, comme racheter des années de service ou investir ailleurs ?

Des conseillers financiers spécialisés auprès d’une clientèle qui participe au RREGOP peuvent vous accompagner pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

De nombreux facteurs peuvent influencer vos finances à la retraite et ces professionnels sont formés pour penser à tout !

La Loi sur le RREGOP expliquée – Guide complet 2025

juillet 7, 2025 by Maude Gauthier

Le Régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) est un régime québécois bien connu. Il est obligatoire pour les employés de la fonction publique, de l’enseignement et de la santé.

Généreux et structuré, garantissant une rente de retraite indexée, le RREGOP touche de nombreux Québécois depuis plus de cinq décennies. Présentement, environ 1,5 millions de personnes y participent comme cotisant, retraité ou conjoint survivant.

Qu’est-ce que la Loi sur le RREGOP ?

La Loi sur le régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (Loi sur le RREGOP) a été adoptée en 1973. Elle précise qui doit obligatoirement y participer et les autres modalités d’adhésion, ainsi que le fonctionnement des cotisations et des prestations de retraite.

Deux éléments fondamentaux doivent être compris dès le départ :

Est-ce que la Loi sur le RREGOP peut changer ?

À quelques reprises depuis ses débuts, la Loi sur le RREGOP a été modifiée par le gouvernement. Plusieurs phénomènes sociaux mènent à des changements ponctuels, dont :

Par exemple, certains changements ont été apportés aux modalités d’indexation au fil du temps et en 2023, l’âge maximal pour cotiser est passé de 69 à 71 ans.

Comment la rente du RREGOP est-elle indexée pour faire face à l’inflation ?

Le RREGOP vous donne des prestations déterminées à la retraite, mais cela ne veut pas dire que le montant reste fixe au fil du temps.

Votre rente sera indexée chaque année selon les règles suivantes :

Si vous avez travaillé avant le 1er juillet 1982, cette portion est pleinement indexée selon le taux d’augmentation de l’indice des rentes (TAIR).
Du 1er juillet 1982 au 31 décembre 1999, l’indexation est calculée selon le TAIR moins 3%.
Depuis le 1er janvier 2000, on prend la formule la plus avantageuse entre 50 % du TAIR ou le TAIR moins 3 %.

Comment fonctionne la coordination entre le RREGOP et le RRQ ?

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est complémentaire au RREGOP. À vos 65 ans, la coordination s’applique, ce qui signifie que votre rente du RREGOP diminue ! On réduit la rente RREGOP d’un montant correspondant à la portion estimée que le RRQ viendra compenser. Il faut aussi savoir que :

Comment optimiser vos revenus de retraite en tenant compte de la loi sur le RREGOP ?

Votre rente du RREGOP devrait occuper une place centrale tout au long de votre retraite, même après la coordination avec le RRQ. Cependant, même si elle est indexée, cette indexation n’est pas toujours suffisante pour compenser l’augmentation du coût de la vie, parfois fulgurante.

Dans ce contexte, comment optimiser votre épargne pour vous assurer une retraite confortable ? Voici deux idées pour entamer votre réflexion.

Cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Chaque année, les travailleurs accumulent des droits de cotisation REER. Quand on y cotise, cela nous donne droit à une déduction d’impôt. En plus, l’argent épargné fructifie à l’abri de l’impôt jusqu’à la retraite. Pour savoir combien vous pouvez cotiser, consultez votre dossier de l’Agence du revenu du Canada.

Contribuer à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Cotiser à un CELI ne donne pas de déduction d’impôt, mais l’argent accumulé pourra être retiré sans impact fiscal à la retraite. C’est un grand avantage car vos autres revenus comme les prestations du RREGOP et les retraits du REER sont, quant à eux, imposables. Le CELI vous permettra de souffler un peu !

Un conseiller spécialisé auprès des travailleurs comme vous peut analyser votre profil RREGOP et vous recommander la meilleure stratégie !

Votre rente du RREGOP est-elle imposable ?

Malheureusement, oui ! Les régimes de retraite d’employeurs offrent pratiquement toujours des revenus imposables. Vous payerez donc de l’impôt sur les prestations reçues à la retraite. Normalement, les impôts fédéral et provincial sont déjà déduits lorsque vous recevez votre rente dans votre compte.

Quand prendre votre retraite pour bénéficier pleinement de la loi sur le RREGOP, sans réduction de rente ?

Toucher le maximum de leur rente, c’est l’objectif de bien des Québécois pour assurer un certain niveau de quiétude pendant leur retraite. Pour être admissible à une rente sans réduction, il faut remplir une de ces trois conditions :

Il est possible de prendre votre retraite sans répondre à une de ces conditions, mais votre rente sera alors réduite. On calcule une réduction de 0,5 % par mois d’anticipation (qui sera appliquée à vie).

Comment vos prestations de retraite sont-elles calculées ?

Le calcul de la rente se base sur les années de service en fonction des heures travaillées. Si vous travaillez à temps partiel, par exemple, au bout d’un an en emploi, vous aurez accumulé environ une demi-année de service pour le calcul de la rente.

Par exemple, si vous avez 25 années de service à temps plein, au salaire admissible de 65 000 $, votre rente de base est d’environ 32 500 $ par année.

Quel est le taux de cotisation au RREGOP ?

Obtenir cette rente ne se fait pas en criant « ciseau ». Au fil des ans, vous aurez obligatoirement cotisé au RREGOP, et votre employeur aussi. En 2025, votre taux de cotisation est de 9,09 %.

Une portion de votre salaire peut en être exemptée si vous dépassez le maximum de gains admissibles. Vous multipliez ensuite votre salaire qui sert au calcul par le taux de 9,09 %. C’est le montant que vous devez payer en tant que contribution au RREGOP cette année. Il est retiré directement de votre chèque de paie.

Faites travailler la Loi sur le RREGOP en votre faveur grâce à l’accompagnement d’un conseiller spécialisé !

Vous cotisez au RREGOP, mais vous n’êtes pas certain de tout comprendre ? C’est un régime complexe, mais efficace. Pour mieux comprendre le RREGOP et planifier votre retraite, demandez votre rapport d’analyse 100% gratuit et personnalisé.

Laissez nos conseillers partenaires vous recommander les meilleurs moyens de préparer votre retraite par la suite et découvrez les stratégies complémentaires au RREGOP !

RRPE vs RREGOP – Tout ce qu’il faut savoir au Québec

juin 20, 2025 by Maude Gauthier

En tant qu’employé dans la fonction publique, le réseau de l’éducation ou de la santé et des services sociaux, vous participez à un régime de retraite administré par Retraite Québec.

Les régimes de retraite du secteur public au Québec vont bien au-delà du plus connu d’entre eux, le Régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP). Si vous n’êtes pas syndiqué, vous adhérez peut-être au Régime de retraite du personnel d’encadrement (RRPE). Celui-ci s’adresse en général aux cadres et gestionnaires de tous ordres.

Que vous adhériez à l’un, à l’autre ou aux deux régimes, comparez le fonctionnement de chacun à l’aide de nos résumés présentés ici.

RRPE vs RREGOP : À qui ces régimes s’adressent-ils ?

L’adhésion à un régime de retraite s’effectue en fonction de l’emploi que vous occupez. Ainsi, ce n’est pas votre choix. Consultez le tableau suivant pour bien comprendre la différence RRPE vs RREGOP.

Élément	RREGOP	RRPE
Qui participe	Employés syndiqués, comme des infirmières, des travailleurs sociaux, des techniciens en éducation spécialisée, etc.	Employés qui occupent un emploi non syndicable, comme les directeurs, gestionnaires et cadres.
Obligation de participer	Oui, jusqu'à ce que vous ayez accumulé au maximum 40 années de service crédité ou à vos 71 ans.	Oui, jusqu'à ce que vous ayez accumulé au maximum 40 années de service crédité ou à vos 71 ans.
Période de qualification	Non	Oui

Dans le cas de RRPE, la période de qualification varie de 24 à 48 mois en fonction du pourcentage de temps de travail (si vous êtes à temps partiel). Pendant cette période, vous cotisez quand même au RRPE.

Le taux de cotisation du RRPE vs RREGOP

Question cruciale pour tout employé bénéficiant d’un régime de retraite, combien celui-ci vous coûte-t-il ?

Le taux de cotisation représente le pourcentage de votre salaire qui est prélevé sur votre paie et versé dans votre régime en prévision de votre retraite.

Élément	RREGOP	RRPE
Taux de cotisation	9,09 %	12,67 %
Maximum des gains admissibles (MGA)	71 300 $	71 300 $
Calcul sur :	Salaire qui dépasse 25 % du MGA	Salaire qui dépasse 35 % du MGA
Exemple : Cotisation annuelle pour un salaire de 90 000 $	6 560 $	8 240 $

RRPE vs RREGOP : Le calcul de la rente

Vous payez probablement plus cher pour votre régime de retraite avec le RRPE qu’avec le RREGOP, comme on vient de le voir. Mais celui-ci vous donne-t-il une meilleure rente à la retraite ?

Le calcul de base pour la rente versée par chacun des deux régimes est pareil. On multiplie vos années de service reconnues pour le calcul de la rente (maximum 40) par un taux de 2%, puis par le salaire moyen de vos cinq années les mieux rémunérées. Autrement dit, à salaire égal, vous devriez recevoir la même rente, peu importe vos cotisations, que votre régime soit le RRPE ou le RREGOP.

Les critères à remplir pour recevoir une rente sans réduction sont tout de même différents.

Pour avoir une rente sans réduction du RREGOP, il faut remplir une des 3 conditions suivantes :

Pour avoir une rente sans réduction du RRPE, il faut remplir une des 3 conditions suivantes :

Vous aimeriez prendre une retraite précoce ?

À partir de 55 ans, vous pouvez obtenir une rente réduite. On enlèvera alors 0,5 % à votre rente de base pour chaque mois d’anticipation et ce, de façon permanente. Par exemple, si vous prenez votre retraite trois ans à l’avance, vous perdez 18 % de votre rente.

Afin de savoir combien vous pourriez recevoir une fois à la retraite et comment optimiser vos économies, consultez un conseiller spécialisé dans les régimes publics.

RRPE vs RREGOP : Qu’est-ce qui est commun aux deux régimes ?

Malgré certaines différences au niveau de la qualification et des cotisations, les deux régimes sont similaires sur de nombreux éléments.

Indexation de la rente

Que vous participiez au RRPE ou au RREGOP, votre rente de retraite est indexée le 1er janvier de chaque année. Le calcul s’effectue par tranches, car l’indexation suit une démarche différente selon vos années d’emploi.

Par exemple, en 2025, les rentes du RREGOP ont généralement suivi le taux d’augmentation de l’indice des rentes (TAIR) de 2,6 %. Du côté du RRPE, la part de la rente qui correspond à vos années de service à partir de l’an 2000 est indexée soit à 50 % du TAIR, soit au TAIR moins 3 %. Voici deux exemples de ce calcul avec un TAIR de 4 % :

Le rachat de service

Si vous trouvez que votre nombre d’années de service est insuffisant pour vous donner la rente de retraite souhaitée, vous avez peut-être la possibilité d’effectuer un rachat de service. Cela augmente vos années et vous donnera des prestations plus élevées une fois à la retraite. Consultez votre relevé de participation pour connaître le nombre de jours d’absence que vous pouvez racheter.

La coordination avec le Régime de rentes du Québec (RRQ)

À partir de vos 65 ans, votre rente du RRPE ou du RREGOP va diminuer. La raison est simple : elle se coordonne désormais avec le RRQ, peu importe à quel âge vous commencez à recevoir le RRQ. Le taux annuel de coordination avec le RRQ est de 0,7 %.

Cette coordination aura probablement pour conséquence de diminuer votre rente du RRPE ou RREGOP de plusieurs milliers de dollars par année. Cependant, vous devriez en recevoir tout autant de la part du RRQ. C’est simplement la source de vos revenus qui changera, mais les montants totaux devraient vous permettre de continuer au même rythme de vie.

Que faire lorsque vous quittez votre emploi avant la retraite ?

Vous ne resterez peut-être pas indéfiniment employé dans le secteur public. Qu’arrive-t-il lorsque vous quittez votre emploi ? Selon votre situation spécifique, il existe plusieurs possibilités.

Le RRPE ou RREGOP vous rembourse vos cotisations, avec intérêts.
Le RRPE ou RREGOP transfère la valeur de votre rente dans un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un fonds de revenu viager (FRV).
Vous optez pour une rente différée (à recevoir plus tard).
Vous optez pour une rente anticipée avec réduction, à recevoir à partir de 55 ans.

RRPE vs RREGOP : Faites analyser votre situation pour faire les bons choix !

Vous participez au RRPE, au RREGOP ou aux deux régimes à la fois ? Faites affaire avec un conseiller financier spécialisé auprès d’une clientèle qui travaille dans le secteur public. C’est le meilleur moyen de savoir si votre rente sera suffisante pour vous permettre de vivre la retraite dont vous rêvez.

Les spécialistes peuvent vous conseiller sur le rachat d’années de service, la diversification de vos investissements, vous fournir des projections de vos revenus futurs, ainsi que tous les autres aspects de la planification de votre retraite.

Quelle est la liste des employeurs du RREGOP au Québec ?

juin 3, 2025 by Valérie Langevin

Le RREGOP, ou Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics, est un pilier du système de retraite au Québec. Plus de 600 000 employés y cotisent, sans toujours savoir exactement qui y est admissible, quels employeurs sont couverts, ni comment vérifier leur situation personnelle.

Qui fait partie du RREGOP ?

Le RREGOP s’adresse à une vaste catégorie de professionnels salariés de la fonction publique et parapublique du Québec. Il couvre :

1. Les employés de la fonction publique provinciale

Fonctionnaires travaillant dans les ministères, organismes et directions gouvernementales, tels que :

Revenu Québec
Ministère des Transports (MTQ)
Ministère de l’Éducation
RAMQ
Ministère de l’Environnement

2. Le personnel du réseau de la santé et des services sociaux

Inclut notamment :

Infirmiers et infirmières
Préposés aux bénéficiaires
Travailleurs sociaux
Techniciens en santé
Personnel de soutien et administratif
Psychologues, ergothérapeutes, etc.

Employés dans les CHSLD, CLSC, hôpitaux, CIUSSS, CISSS, etc.

3. Les employés du réseau de l’éducation

Ce groupe comprend le personnel :

Des centres de services scolaires
Des cégeps
De certaines universités
Du ministère de l’Éducation
De soutien scolaire, enseignants, direction, etc.

4. Certains employés d’organismes publics ou parapublics

Postes admissibles dans :

Hydro-Québec (certains postes seulement)
Loto-Québec
SAQ
SAAQ
Retraite Québec
Régie du bâtiment du Québec
Institut national de santé publique

Quelle est la liste officielle des employeurs du RREGOP ?

Il n’existe pas de liste publique exhaustive officielle des employeurs affiliés au RREGOP. Cependant, les principaux groupes couverts sont bien connus.

Voici un aperçu des catégories d’employeurs inclus dans le RREGOP :

Secteur	Exemples d’employeurs
Fonction publique	Revenu Québec, Ministère de la Sécurité publique, Retraite Québec
Santé	CHUM, CHU de Québec, CIUSSS de l’Estrie, CLSC Montréal-Nord
Éducation	CSS de Montréal, Cégep Garneau, Université du Québec à Trois-Rivières
Organismes publics	SAQ, Loto-Québec, Hydro-Québec (certains), OQLF
Sociétés d’État	Investissement Québec, Société des alcools, Transports Québec

Pour confirmer si votre employeur est affilié, communiquez avec le service des ressources humaines ou consultez vos documents de paie (voir section suivante).

Comment savoir si je fais partie du RREGOP ?

1. Vérifiez votre talon de paie

Regardez les déductions. Si vous voyez une ligne intitulée « Cotisation RREGOP », vous êtes bel et bien inscrit au régime.

2. Consultez votre relevé annuel de Retraite Québec

Chaque année, Retraite Québec vous envoie un relevé de participation. Vous y trouverez :

3. Contactez le service des ressources humaines de votre employeur

Ils peuvent vous confirmer si votre poste est admissible au RREGOP ou s’il relève d’un autre régime, comme :

Est-ce que l’employeur contribue aussi au RREGOP ?

Oui, et c’est l’un des grands avantages du RREGOP.

Contributions partagées :

Chaque fois que vous cotisez à votre régime, votre employeur en fait autant. C’est ce qui permet au RREGOP d’être un régime à prestations déterminées, donc beaucoup plus stable et prévisible que les régimes à cotisations définies (comme les REER collectifs).

Cela signifie qu’à la retraite, votre rente sera calculée selon une formule précise, et non en fonction du rendement des marchés.

Qui peut demander la retraite graduelle au RREGOP ?

La retraite graduelle est un excellent moyen de réduire son rythme de travail sans tout arrêter d’un coup. Mais tout le monde n’y a pas droit automatiquement.

Conditions générales :

Être admissible à la retraite (souvent 60 ans ou 35 années de service)
Avoir une entente écrite avec l’employeur
Travailler entre 40 % et 60 % de son temps normal
Durée maximale : 5 ans
Approuvée par l’employeur ET Retraite Québec

Avantages :

Est-ce que tous les employés du gouvernement participent au RREGOP ?

Non, et c’est une nuance importante.

Cas exclus ou variables :

La participation dépend du statut de l’emploi, du type de contrat et du secteur d’activité. Si vous avez un doute, adressez-vous à votre direction des ressources humaines.

Comment est calculée ma rente de retraite RREGOP ?

La rente de retraite du RREGOP est calculée selon une formule précise qui prend en compte vos années de service et votre salaire moyen. Ce régime de retraite fonctionne sur le principe d’une rente à prestations déterminées, ce qui signifie que vous pouvez connaître à l’avance le montant que vous toucherez à la retraite, peu importe les rendements financiers des marchés.

Formule de base

Chaque année de service reconnue vous donne droit à un pourcentage de votre salaire moyen. Le maximum reconnu est de 35 années de service.

Années de service reconnues

Ce sont les années pendant lesquelles vous avez travaillé pour un employeur participant au RREGOP et que vous avez cotisé au régime. Les congés parentaux, sabbatiques ou de maladie peuvent parfois être reconnus ou rachetés, selon certaines règles. Le nombre total d’années admissibles a une incidence directe sur votre rente finale.

Moyenne des 5 meilleures années

Le calcul prend en compte votre moyenne salariale des cinq années consécutives les mieux rémunérées, habituellement vers la fin de votre carrière. Ce sont ces années qui servent de base pour établir le montant de votre rente. Certaines primes régulières peuvent être incluses dans le salaire admissible, mais pas les heures supplémentaires occasionnelles.

Réduction pour retraite anticipée

Si vous prenez votre retraite avant l’âge de 61 ans et que vous n’avez pas accumulé 35 années de service, une réduction permanente sera appliquée à votre rente. Cette réduction dépend du nombre de mois qui vous séparent de l’âge de 61 ans au moment de votre départ. Plus vous partez tôt, plus la réduction est importante.

Effet du travail à temps partiel

Si vous avez travaillé à temps partiel, le calcul de votre rente est ajusté en fonction du temps réellement travaillé. Ainsi, le nombre d’années de service reconnues est proportionnel à votre charge de travail. Toutefois, le salaire utilisé dans le calcul de la rente est basé sur un équivalent temps plein, ce qui évite de pénaliser le revenu moyen.

Rachat de service

Il est possible d’augmenter vos années de service reconnues en rachetant certaines périodes non cotisées, comme un congé sans solde, des années d’études ou des emplois antérieurs dans le secteur public. Ces rachats ont un coût, mais peuvent bonifier de façon significative votre rente future.

Indexation de la rente

Une fois à la retraite, votre rente est indexée en partie selon l’inflation. L’indexation varie en fonction des années de service :

En résumé

Le montant de votre rente dépend de trois éléments clés :

Des ajustements s’appliquent si vous partez avant l’âge prévu, si vous avez travaillé à temps partiel ou si vous rachetez certaines périodes. C’est un régime qui offre une certaine stabilité et une prévisibilité appréciée par les employés de la fonction publique québécoise.

Si vous êtes enseignant, jetez un coup d’oeil à notre article Comment se calcule le fonds de pension d’un enseignant au Québec ?

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Vous travaillez dans la fonction publique du Québec ? Vous êtes enseignant, infirmière, préposé, fonctionnaire, technicien en éducation ou travailleur social ? Si vous avez répondu oui, vous cotisez sûrement au RREGOP, un régime puissant… mais souvent mal compris.

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Est-ce possible de retirer son RREGOP avant la retraite ?

juin 3, 2025 by Maude Gauthier

Un certain nombre de situations vous permettent de retirer votre rente du Régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) avant la retraite. Par exemple, vous pouvez récupérer vos cotisations si vous changez d’emploi.

Découvrez quelle situation s’applique à votre cas ainsi que toutes les modalités de retrait.

Pourquoi un travailleur peut-il retirer le RREGOP avant sa retraite ?

Lorsque vous travaillez comme enseignant, employé du secteur de la santé ou dans la fonction publique, vous cotisez au RREGOP, en général. Ce régime constitue votre fonds de pension pour la retraite. Mais les employés ne sont pas les seuls à y contribuer. Les employeurs y cotisent également.

Comment retirer votre RREGOP avant la retraite ?

Vous pouvez récupérer la partie de la valeur de votre RREGOP attribuable à vos cotisations, plus les intérêts gagnés, à deux conditions :

Autrement dit, vous travaillez comme fonctionnaire depuis moins de deux ans et vous êtes encore jeune.

Avant de faire votre demande de prestation, attendez au moins 210 jours après avoir cessé de travailler. À la suite de votre demande, vous recevrez un suivi dans Mon dossier, le portail numérique de Retraite Québec, qui vous indiquera les prochaines étapes.

La retraite graduelle : pour les 65 ans et plus

Vous aimeriez continuer de travailler un peu en conservant votre emploi visé par le RREGOP tout en recevant votre rente ? Vous pouvez recevoir à la fois votre rente et votre salaire, à condition de convenir d’une entente avec votre employeur.

Paie-t-on de l’impôt quand on retire le RREGOP avant la retraite ?

Malheureusement, vous payerez de l’impôt si vous retirez votre RREGOP avant la retraite. D’ailleurs, vous en payerez sur la rente versée par le RREGOP à la retraite si vous attendez d’être plus vieux aussi. Autrement dit, on ne s’en sort pas. Ces sommes sont assujetties à l’impôt provincial et fédéral.

Que faire si vous ne pouvez pas retirer votre RREGOP ?

Si vous ne répondez pas aux conditions énumérées ci-haut, vous ne pouvez pas retirer l’argent de votre RREGOP avant la retraite. Il existe toutefois une variété d’options qui s’offrent à vous lorsque vous cessez de travailler dans un emploi visé par le RREGOP.

Transférer la valeur du RREGOP vers un CRI, FRV, RVER

La première option est celle qui se rapproche le plus de l’idée de récupérer votre argent. Dans ce cas, la valeur des droits accumulés dans votre RREGOP peut être transférée dans un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un autre véhicule similaire, à votre nom. On trouve les fonds de revenu viager (FRV) et le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) parmi les options. Ce ne sera donc plus Retraite Québec qui administrera vos économies. Dans ce type de compte, les fonds sont immobilisés ou ne peuvent être retirés comme bon vous semble. Le même délai de 210 jours s’applique avant de formuler votre demande.

Transférer l’argent à votre nouveau fonds de pension

Lorsque vous changez d’emploi, votre nouvel employeur offre parfois son propre régime de retraite. À ce moment, pourquoi ne pas combiner les deux ? Pour procéder au transfert du RREGOP dans votre nouveau fonds de pension, celui-ci doit être un régime de pension agréé. Retraite Québec a déjà conclu des ententes de transfert avec d’autres gouvernements, organismes et entreprises, par exemple Énergir, Industrielle-Alliance et le gouvernement fédéral, pour n’en nommer que quelques-uns.

Conserver l’argent dans le régime et recevoir une rente différée

Si vous souhaitez que Retraite Québec poursuive l’administration de la valeur de votre régime, vous avez deux choix. De cette manière, les intérêts continuent de s’accumuler dans votre régime jusqu’à votre retraite.

Premier choix

Vous pouvez recevoir votre rente différée du RREGOP à partir de 65 ans. Dans ce cas, vous recevrez une prestation chaque mois jusqu’à votre décès.

Deuxième choix

Vous pouvez demander une rente anticipée à partir de 55 ans, mais avant 65 ans. Il s’agit alors d’une rente différée avec réduction. Vous percevrez la rente plus tôt, mais le montant reçu sera plus petit que si vous aviez attendu d’avoir 65 ans. La réduction est de 0,5 % par mois (6 % par année) entre la date de de début et votre 65e anniversaire.

Une option intéressante si vous envisagez de travailler à nouveau dans le secteur public

L'option de conserver l’argent dans le régime est très pertinente si vous êtes jeune et croyez qu’un jour, vous pourriez décrocher un autre emploi dans le secteur public. À ce moment, vous recommencerez à participer au RREGOP comme si rien ne s’était passé ! Vos nouvelles années de service s’ajouteront simplement à celles que vous aviez déjà accumulées.

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Comment savoir quelle solution est la meilleure pour vous ? Devriez-vous retirer votre RREGOP avant votre retraite ? Si ce n’est pas possible, feriez-vous mieux de le transférer dans un CRI ou vers votre nouveau fonds de pension d’employeur ?

Cet expert analysera la valeur de votre fonds de pension du RREGOP, pourra établir des projections et vous aider à prendre une décision éclairée parmi toutes les options disponibles. Les projections de vos revenus de retraite en fonction de l’option choisie peuvent tenir compte de votre RREGOP ainsi que des autres sources de revenus possibles.

Nous avons des partenaires formés pour bien évaluer votre situation personnelle et financière. Ils mettent sur pied des recommandations et des stratégies pour compléter votre RREGOP et vous assurer de bons revenus de retraite.

RREGOP Québec | Guide complet du fonds de pension gouvernemental

juin 3, 2025 by Maude Gauthier

Au Québec, les gens qui bénéficient d’une pension comme celle du Régime de retraite du personnel employé du gouvernement et des organismes publics (RREGOP) sont considérés comme étant très chanceux !

Le RREGOP est toutefois un régime tellement complexe qu’on peut facilement se perdre dans son fonctionnement, la compréhension des cotisations à payer ou des rentes à recevoir.

Une retraite sans tracas se prévoit des années à l’avance. Si vous êtes fonctionnaire, il est recommandé de consulter des spécialistes pour vous assurer que le RREGOP vous permettra réellement de profiter de la vie pendant votre retraite.

Guide complet sur le RREGOP

Téléchargez notre guide gratuit pour en apprendre davantage sur les subtilités du Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics (RREGOP).

RREGOP Québec : votre travail et la participation au régime

Le RREGOP est administré par Retraite Québec et la participation au régime est obligatoire pour :

Les employés réguliers OU
Les employés occasionnels, qui sont
À temps plein OU
À temps partiel
Dans le réseau de la santé et des services sociaux,
Dans le réseau de l’éducation OU
Dans la fonction publique du Québec.

En vertu de la loi sur le RREGOP, vous êtes obligé de cotiser au RREGOP. Cette obligation prend fin après 40 années de service crédité ou après le 30 décembre de l’année de vos 71 ans.

Quelles sont les cotisations de l’employeur et de l’employé ?

En 2025, votre taux de cotisation au RREGOP est de 9,09 %. Le maximum de gains admissibles (MGA) est de 71 300 $ cette année. Vos cotisations sont calculées sur votre salaire qui dépasse 25 % du MGA. Lorsque votre salaire est inférieur au MGA multiplié par votre service crédité ou harmonisé, vos cotisations sont réduites.

Voici un exemple pour un enseignant qui gagne 90 000 $.


Cotisation en 2025	--	6 560,71 $
Salaire	--	90 000 $
--	Moins (-)	--
Exemption (25% du MGA)	--	17 825 $
Salaire qui sert au calcul des cotisations	--	72 175 $
--	Multiplié par (X)	--
Taux de cotisation	--	9,09 %

L’employeur cotise également à votre régime de retraite, moitié-moitié avec vous. C’est un grand avantage qui fait en sorte que ce régime est attractif pour les employés.

Divers événements de la vie peuvent vous forcer à cesser de travailler pendant quelque temps. Ceux-ci peuvent vous exonérer de votre obligation de cotiser pendant un maximum de trois ans. Ainsi, vous n’êtes pas obligé de cotiser au RREGOP si :

Vous êtes admissible à des prestations d'assurance salaire.
Vous recevez des prestations de la Société de l'assurance automobile du Québec.
Vous recevez des prestations de la Commission des normes, de l'équité, de la santé et de la sécurité du travail ou en vertu du Régime de rentes du Québec.

En cas de doute, faites analyser votre cas par un conseiller financier pour faire le point sur votre plan de retraite.

Quel est le calcul pour votre rente du RREGOP au Québec ?

Les années de service reconnues pour le calcul de la rente et les années reconnues pour l’admissibilité à la rente sont deux concepts bien distincts.

Par exemple, pendant un an, vous travaillez à temps partiel, soit 17 heures et demie par semaine. On vous reconnaît donc une demi-année de service pour le calcul de la rente, mais une année complète pour l’admissibilité.

Lorsque vous décidez de prendre votre retraite, vous êtes normalement admissible à une rente immédiate sans réduction. Vous devez tout de même respecter UNE des trois conditions suivantes :

Si vous avez au moins 55 ans, mais que vous ne remplissez aucune des trois conditions mentionnées, vous pouvez être admissible à une rente réduite.

Voici un exemple de calcul de la rente RREGOP : Vous avez 63 ans et 25 années de service à votre actif. Le salaire moyen de vos cinq meilleures années est de 65 000 $. Dans le scénario suivant, vous pouvez prendre votre retraite dès aujourd’hui avec des prestations de 32 500 $ par année.


Rente annuelle	--	32 500 $
Années de service pour le calcul	--	25
--	Multiplié par (X)	--
Taux d’accumulation de la rente	--	2 %
--	Multiplié par (X)	--
Salaire admissible (moyenne des cinq années les mieux payées)	--	65 000 $

On ne vous versera pas 32 500 $ d’un coup. Vous recevrez le montant divisé par 12, une fois par mois. Si vous optez pour le dépôt direct, votre rente sera déposée directement dans votre compte le 15 de chaque mois.

Il y a de l’impôt à payer sur votre rente. Le prélèvement sera fait automatiquement par Retraite Québec. Ainsi, le montant reçu, c’est le montant que vous pouvez dépenser.

Comment fonctionne le rachat de service du RREGOP ?

Vous avez peur de ne pas recevoir assez d’argent à la retraite ? Votre nombre d’années de service crédité n’est peut-être pas optimal. Il existe un moyen de l’optimiser : le rachat de service ! En rachetant des périodes de service, cela fera augmenter vos prestations une fois à la retraite.

Pour bénéficier de cette mesure, il faut faire la demande pendant que vous participez encore à votre régime, soit avant votre retraite.

De plus, il existe une Banque de 90 jours, qui désigne le nombre de jours qui peut être racheté automatiquement et sans frais à vos années de service.

Voici la marche à suivre :

1. Consultez votre relevé de participation en ligne, dans Mon dossier. Il vous indiquera le nombre de jours d’absence que vous pouvez racheter.
2. Faites une simulation pour savoir combien cette opération vous coûtera grâce au formulaire d’estimation.
3. Envoyez votre demande. Votre dossier sera étudié et Retraite Québec vous fera parvenir une proposition de rachat. Vous pouvez ensuite l’accepter ou la refuser.
4. Retraite Québec déduira le nombre de jours qui peuvent être comblés gratuitement par la banque de 90 jours (car ce sera sans frais).

Comment fonctionne l’indexation du RREGOP ?

Une fois à la retraite, le coût de la vie continue d’augmenter. C’est pourquoi il faut que votre rente soit indexée. Sans cela, vos dépenses augmenteront, mais vos revenus ne suivront pas !

Avec le RREGOP, votre rente sera indexée le 1er janvier de chaque année. Selon les années pendant lesquelles vous avez travaillé, le calcul change. Par exemple, en 2025, les rentes ont généralement été indexées selon le taux d’augmentation de l’indice des rentes (TAIR) de 2,6 %. Ce taux peut changer d’une année à une autre.

Vous sentez le besoin d’avoir recours à des professionnels pour obtenir une analyse plus poussée de vos futurs revenus de retraite ? Laissez un conseiller financier vous épauler !

La coordination du RREGOP avec le Régime de rentes du Québec (RRQ)

Lorsque vous aurez 65 ans, votre rente du RREGOP va baisser.

Vous avez bien lu !

La raison est simple : Retraite Québec tient compte du fait que vous recevrez également une rente du RRQ à cet âge. La diminution commence le mois suivant votre 65e anniversaire.

Quelle sera l’ampleur de cette diminution ? Encore une fois, un tableau illustre parfaitement le calcul. Nous prenons ici l’exemple d’une personne qui a gagné un salaire moyen de 50 000 $.


Diminution de la rente	--	8 750 $
Années de service pour le calcul	--	25
--	Multiplié par (X)	--
Taux de coordination avec le RRQ	--	0,7 %
--	Multiplié par (X)	--
Salaire admissible moyen	--	50 000 $

Si cette personne recevait, par exemple, environ 40 000 $ de rente annuelle de 61 à 64 ans, à partir de ses 65 ans, elle recevra à peu près 31 250 $.

Y a-t-il la même coordination entre le RREGOP du Québec et la pension de vieillesse canadienne ?

La pension la sécurité de la vieillesse (SV) versée par le gouvernement du Canada n’interfère aucunement avec votre rente du RREGOP. La SV ne fait donc pas baisser votre RREGOP.

Seul le RRQ est coordonné avec ce régime. Ainsi, vous recevrez la SV selon ses propres critères, comme tous les autres Canadiens, peu importe combien vous recevez du RREGOP.

Comment fonctionnent les transferts entre le RREGOP et d’autres régimes de retraite ?

Vous venez tout juste de décrocher l’emploi de vos rêves ? Félicitations ! Vous adhérez maintenant au RREGOP. Mais que faire si vous aviez déjà un régime de retraite avec votre ancien employeur ? Il y a des chances que vous puissiez le transférer au RREGOP s’il y a une entente entre les deux organisations.

Au contraire, vous n’êtes plus heureux dans la fonction publique mais vous hésitez à quitter votre emploi par peur de perdre votre rente ? Si votre nouvel employeur offre un régime de retraite qui a une entente avec Retraite Québec, vous devriez pouvoir faire reconnaître vos années de participation au RREGOP. Plusieurs autres gouvernements, municipalités et grandes entreprises ont de telles ententes.

Peut-on retirer sa rente du RREGOP avant la retraite ?

Certaines possibilités sont offertes aux personnes qui quittent un emploi affilié au RREGOP sans prendre leur retraite. Elles peuvent :

Obtenir un remboursement de leurs cotisations, avec intérêts (il faut avoir moins de 55 ans et avoir travaillé moins de deux ans dans cet emploi).
Recevoir une rente différée à partir de 65 ans ou une rente anticipée (avec réduction) à compter de 55 ans.
Demander le transfert de la valeur dans un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un fonds de revenu viager (FRV).

Peu importe votre choix, vous pouvez faire une demande de prestation via le formulaire désigné dans Mon dossier.

Comment prendre une retraite progressive avec le RREGOP au Québec ?

Chaque employeur peut avoir ses propres conditions entourant la possibilité des départs progressifs. En général, cela implique une diminution de vos heures de travail sur une période d’un à cinq ans. Vous ne recevez pas de rente pendant cette période, mais il ne devrait pas y avoir d’impact négatif sur les prestations prévues une fois que vous serez retraité.

C’est tout à fait possible de recevoir à la fois un salaire et une rente du RREGOP en même temps. C’est un concept différent du départ progressif. Cela s’appelle plutôt la retraite graduelle et c’est applicable à partir de 65 ans.

RREGOP Québec : qu’arrive-t-il au décès ?

Lorsque votre retraite dépend de placements gérés par vous-même au lieu d’un fonds de pension, vous pouvez léguer votre argent à vos héritiers s’il vous arrive malheur. Mais qu’en est-il du RREGOP en cas de décès ?

Par exemple, dès que vous comptez deux années ou plus de service reconnues pour l’admissibilité, votre conjoint peut récupérer toutes vos cotisations ou la valeur actuarielle de la rente différée.

Cependant, si vous étiez admissible à une rente immédiate ou si vous la receviez déjà au moment du décès, votre conjoint bénéficiera d’une rente de survivant, soit 50 % ou 60 % de la rente que vous auriez vous-même obtenue.

RREGOP Québec : que se passe-t-il lors d’une séparation de couple ?

Vous êtes marié, uni civilement ou conjoint de fait ? Le RREGOP a tout prévu en cas de séparation.

Dans le cas du mariage ou de l’union civile, la valeur de votre fonds de retraite fait partie du patrimoine familial. Cela signifie en général que cette valeur est partageable en deux en cas de séparation.

Pour les conjoints de fait, le partage des droits accumulés dans le régime s’effectue sur une base volontaire. Pour donner une partie de votre rente à votre ex-conjoint, vous devez avoir une entente écrite, par exemple par un notaire, et signée dans les 12 mois suivant la date de fin de la vie commune.

Dans les deux cas, Retraite Québec va procéder au transfert du montant à votre ex-conjoint. L’impact sur vos finances se fera sentir lorsque vous prendrez votre retraite. À ce moment, Retraite Québec réduira votre rente de façon permanente en fonction de l’argent remis à votre ex-conjoint.

Mon dossier RREGOP : comment y accéder facilement ?

Pour comprendre tous les détails de votre participation au RREGOP, connectez-vous à Mon dossier. La procédure est simple :

Obtenez l'heure juste au sujet de votre rente RREGOP Québec sans frais !

Votre rente du RREGOP sera-t-elle suffisante pour vous permettre de vivre la retraite dont vous rêvez ? Devriez-vous racheter des années de service ? Investir ailleurs ? Toutes vos questions sont parfaitement légitimes.

Pour planifier votre retraite idéale, il faut aller chercher l’aide nécessaire, celle des professionnels. Ils sont outillés pour analyser votre relevé de participation au RREGOP et vous fournir une projection sur mesure.

N’attendez pas, car en matière de planification financière, le temps compte !

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Qu'est-ce que l'Indexation RREGOP et le TAIR?

Le TAIR

L'indexation RREGOP

L'historique des taux RREGOP et les formules appliquées

Période 1 : Avant le 1er juillet 1982 (Indexation 100 % TAIR)

Période 2 : Du 1er juillet 1982 au 31 décembre 1999 (la désindexation TAIR moins 3 %)

Période 3 : À partir du 1er janvier 2000 (formule plus avantageuse)

Historique des taux d'indexation RREGOP et application des formules (10 dernières années)

Cas pratique : l'impact de la désindexation RREGOP sur le pouvoir d'achat

FAQ : Questions fréquentes sur l'Indexation RREGOP

Ne laissez pas l'historique des taux RREGOP affecter votre futur

Obtenez un rapport de retraite 100 % gratuit.

Calculateur RREGOP - Comment calculer sa retraite RREGOP ?

Comparateur de rente de retraite RREGOP

Scénario 1

Scénario 2

Scénario 3

Étapes à suivre pour le calcul de votre retraite RREGOP

Étape 1 : Déterminer votre nombre d'années de service reconnues pour l’admissibilité

Étape 2 : Identifier vos 5 meilleures années de salaire

Étape 3 : Calculer la moyenne de ces 5 années

Étape 4 : Appliquer la formule mathématique (années x 2% x salaire)

Calcul retraite RREGOP : Estimation de la rente selon divers scénarios

La coordination avec le RRQ à 65 ans : Comment cela affecte votre calcul de retraite RREGOP ?

Cas #1 : Salaire moyen de 45 000 $

Cas #1 : Salaire moyen de 120 000 $

Rente immédiate sans réduction : Critères pour tirer le maximum du RREGOP

Le calcul de votre retraite RREGOP lorsque vous optez pour une rente avec réduction

Votre retraite au fil du temps : L’indexation annuelle du calcul de retraite RREGOP

Obtenez un rapport de calcul de retraite RREGOP sans frais !

Qu’est-ce que la Loi sur le RREGOP ?

Est-ce que la Loi sur le RREGOP peut changer ?

Comment la rente du RREGOP est-elle indexée pour faire face à l’inflation ?

Comment fonctionne la coordination entre le RREGOP et le RRQ ?

Comment optimiser vos revenus de retraite en tenant compte de la loi sur le RREGOP ?

Votre rente du RREGOP est-elle imposable ?

Quand prendre votre retraite pour bénéficier pleinement de la loi sur le RREGOP, sans réduction de rente ?

Comment vos prestations de retraite sont-elles calculées ?

Quel est le taux de cotisation au RREGOP ?

Faites travailler la Loi sur le RREGOP en votre faveur grâce à l’accompagnement d’un conseiller spécialisé !

RRPE vs RREGOP : À qui ces régimes s’adressent-ils ?

Le taux de cotisation du RRPE vs RREGOP

RRPE vs RREGOP : Le calcul de la rente

RRPE vs RREGOP : Qu’est-ce qui est commun aux deux régimes ?

RRPE vs RREGOP : Faites analyser votre situation pour faire les bons choix !

Table des matières

Qui fait partie du RREGOP ?

Cas #1 : Salaire moyen de 45 000 $

Cas #1 : Salaire moyen de 120 000 $